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趣店、玖富数科业绩向好背后:开放平台功不可没

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趣店、玖富数科业绩向好背后:开放平台功不可没

本文共1988字,预计阅读时间39

金融科技公司半年报陆续披露,多家业绩向好,玖富数科成功赴美上市,这些迹象为行业带来不少暖意。

趣店财报披露:2019年第二季度,趣店总营收22.2亿元人民币,同比基本持平;净利润11.434亿元人民币,同比增长57.9%。

拍拍贷财报披露:拍拍贷第二季度总营收达15.623亿元,同比增长46.6%,净利润达到6.605亿元,同比增长8.7%。

玖富数科招股书显示:2016年、2017年和2018年,玖富数科净利润分别为1.62亿、7.24亿和19.75亿元人民币。今年一季度净利润5.27亿元人民币。玖富数科今年一季度净利润已经逼近2017年全年。

复盘以上平台的业务发展路径,不难发现它们都向着两大趋势前进。

趋势一:开放生态系统

在趣店二季度财报,以及玖富数科招股书中无一不提及“开放平台”这个关键词。

趣店透露,2018年第三、四季度开启开放平台战略,也就是为持牌金融机构以及流量场景方之间搭建一座桥梁,撮合交易,进而获取无风险收益。

截至2019年6月30日,趣店流量转介服务累计用户数为340万,较2019年3月31日增长34.1%。

开放平台服务为趣店带来了可观的收益。2019年第二季度,趣店开放平台业务实现收入近4.0亿元人民币,环比第一季度大幅增长150.8%。

玖富数科招股书显示,围绕玖富万卡,玖富数科建立了一个连接消费者、金融机构以及商业合作伙伴的生态系统,围绕用户的特定支出需求和风险状况提供循环贷款产品。

公开资料显示,玖富数科于上个月宣布推出“数字普惠开放平台”,向场景流量平台提供模块化、即插即用型的流量变现解决方案。

在传统信贷业务中,银行等金融机构独立完成获客、风控等流程,效率低,用户覆盖面窄,模式越来越重,运营成本高企。

此外,新兴的互联网商业平台渴望为自身平台积累的用户延展金融服务,但缺乏资金,以及专业的风险评估经验。

伴随人工智能、大数据等技术的突破,金融科技开放平台开始崛起,原本的信贷流程开始发生改变。

银行拥有资金,金融科技公司有风控技术能力,互联网公司手握用户,每一个主体擅长信贷流程中的不同环节,如果将借贷过程模块化、标准化,将各类资源进行重组,通过优化配置的方式,大可降低信贷业务成本,并能适应用户日益个性化的借贷需求。

专业人士分析,开放平台在普惠金融的推进中有足够的市场空间,无疑是一个多方共赢的模式。当然,这样全新的模式,在执行层面,也面临不小的挑战,不仅考验综合运营能力,也需要平台有足够的风控经验。

趋势二:机构资金占比提升

从2018年的财报到2019年二季度财报,资金来源多元化、机构资金占比攀升俨然已经成为各家金融科技公司能否实现稳定快速增长的决定性条件之一。

招股书显示,2019年二季度,玖富数科机构融资合作伙伴提供的贷款占贷款总额的比例从一季度的约10.5%显著增加至58%。

趣店财报显示:截至目前,趣店与100多家持牌金融机构保持了良好的合作关系,合作资金余额较去年同期增长91.8%至287亿元。

拍拍贷刚刚公布的二季报显示,目前合作了20多家机构资金合作伙伴。第二季度拍拍贷机构资金合作伙伴撮合的金额占总撮合金额的比例从第一季度的30.9%增长至44.8%。并且,拍拍贷第二季度机构资金合作伙伴的撮合金额贡献 40.2%的经营收入,达到6.28亿元。

能获得银行、持牌消费金融公司等机构资金的青睐,一方面平台需有一定的背景实力,另一方面资产质量需要足够优质。

一家持牌消费金融公司工作人员告诉新流财经,通常合作现金分期等产品,机构资金需要关注对方资产质量、企业背景、放款规模以及平台业务合规性等。

有银行方甚至要求消费金融平台有一定年限的信贷历史数据积累,以此可以确认在面临各类风险危机时,平台有足够的应对措施。

诚然,不管是趣店、拍拍贷、玖富数科,亦或者乐信、360金融等一批大力拓展机构资金的金融科技平台,均有上市主体背景保驾护航。

从资产质量上来看,玖富数科招股书显示,其与太平财险、中国人保财险展开履约保证保险合作,并与广东集成融资担保、南枫担保等合作,以此分担信贷资产风险。

拍拍贷对资产质量的风控要求也在同步加强,财报显示,截至2019年6月30日,拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分别是0.86%、1.42%、1.37%、1.19%、1.26%、1.21%,其中90天以上的逾期率相较于截至上季度末的数据降低了0.14个百分点。

小结

于金融科技行业而言,资金门槛高、获客成本高、多头借贷产生的共债风险仍然存在。当然,也正是有这些压力前后夹击,才更考验平台的生存能力。

能在波涛汹涌的浪潮中长久立足的企业,才敢言未来的强大。

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